Imagen cortesía: kashf.org
Roshaneh Zafar (foto arriba) es una empresaria social pakistaní quien creó la Fundación Kashf, la primera institución de microfinanzas del país, en 1996. Según su portal, la Fundación Kashf tiene como objetivo «mitigar la pobreza proporcionando servicios de microfinanciación de calidad y rentabilidad a los hogares de bajos ingresos, especialmente mujeres, con el fin de potenciar su papel económico y su capacidad de decisión». [1]
Durante la última década y media, la Fundación Kashf, que se dedica a ayudar a las mujeres, ha abierto 152 sucursales en varias partes de Pakistán y ha prestado apoyo a 305.938 mujeres y sus familias. Entre sus metas es llegar a los 650.000 clientes de sexo femenino para el 2014. La Fundación Kashf sigue el modelo del Banco Grameen de Bangladesh, que también se centra en otorgarle poder a las mujeres.
En una entrevista con el diario Dawn recientemente, Roshaneh Zafar, quien es graduada del Wharton Business School y de la Universidad de Yale, explica el papel de su banco microfinanciero y las dificultades que enfrenta en medio de la desaceleración financiera mundial y la falta de seguridad en todo Pakistán.
Lo siguiente son algunos extractos de la entrevista: [2]
«Podemos construir un mundo libre de discriminación de sexos – que llega con dos estrategias, hacer autónomas a las mujeres económicamente… e invertir en su estatus social a través de la educación…”
P: Kashf se inició en 1996 y fue primera institución de microfinanzas de Pakistán. ¿Qué le inspiró a establecer la organización?
Zafar: «Hay muchos factores que me impactaron en la toma de decisión en 1995 para crear una organización que específicamente atienda las necesidades financieras de las mujeres. El primer imperativo fue, por supuesto, el hecho de que las mujeres en nuestra sociedad no reciben el debido reconocimiento que se merecen por su contribución a la economía en general. Una y otra vez, durante mis viajes, mientras trabajaba para el Banco Mundial en Pakistán, mujeres de todos los sectores de la vida me decían lo mismo, que querían una vida mejor para ellas y sus familias, sin embargo, carecían de oportunidades económicas. Esto resonó en todo el país, desde que me senté con mujeres tímidas y que usan el velo en Kalat, en la provincia de Baluchistán cuando me involucré con mujeres con poder y articuladas de las llanuras del Punjab.
«La segunda estaba relacionada con mi propio compromiso. Había crecido en un Pakistán donde no me había enfrentado a la discriminación por motivos de sexo. Fui y estoy firmemente comprometida con la idea de que podemos construir un mundo libre en la discriminación de sexos – que se presenta con dos estrategias, el darle poder a las mujeres económicamente (dándoles una voz financiera) e invertir en su condición social (a través de la educación y la salud)».
P: Si bien el modelo del Banco Grameen ha tenido un enorme éxito en Bangladesh, hubieron muchos que creían que las microfinanzas no tendrían tanto éxito en Pakistán. ¿Por qué cree usted que esto puede haber sido cierto en el pasado y cómo puede el modelo Kashf ser diferente?
Zafar: «Existen muchas primicias en el modelo Kashf. Kashf fue la primera en ofrecer una gama de productos amigables para mujeres: préstamos con fines productivos, para las necesidades de consumo, seguros y préstamos para la vivienda. Fuimos la primera entidad en microfinanciación en llegar a ser financieramente sostenible en el 2003, así como también los primeros en incrementar los préstamos de bancos comerciales.
«Nuestro enfoque para la prestación de servicios financieros ha sido siempre la de construir el modelo comercial para invertir en el desarrollo económico de la mujer. No hay duda de que las sociedades que no invierten en sus mujeres – esencialmente el 50 por ciento de su fuerza de trabajo – no puede prosperar o desarrollarse».
P: Ha obstaculizado alguno de los problemas endémicos de Pakistán el crecimiento de Kashf? ¿Cuáles han sido algunos de los principales obstáculos que Kashf ha enfrentado en los últimos 14 años?
Zafar: «Hasta el 2008 hemos sido capaces de hacer crecer nuestro programa a una tasa promedio de 40-50 por ciento anual, sin embargo, la crisis económica en el 2008 junto con la rápida inflación condujo a una importante desaceleración de la divulgación operacional. Además, en el 2008, al igual que otros sectores, el sector de las microfinanzas se ha visto afectado por el deterioro de la situación económica y política.
«Además, la capacidad de los usuarios de las microfinanzas para hacer pagos sobre sus préstamos existentes ha sido un tanto alterada, debido a las quiebras de empresas y disminución de la actividad económica que ha reducido la calidad de la cartera de microfinanzas en Pakistán.
«Al mismo tiempo, la demanda de préstamos para las microfinanzas se ha multiplicado como consecuencia de la inflación y la disminución de la tasa de cambio, lo que significa que la gente necesita préstamos mayores para establecer pequeñas empresas. La recesión económica junto con el aumento de los pagos y quiebras de empresas entre los usuarios de las microfinanzas ha aumentado la liquidez y el riesgo de refinanciación para los proveedores de las microfinanzas, tanto en términos de ser capaces de recaudar fondos adicionales y cumplir las obligaciones de la deuda actual. En el reciente informe ‘Cáscaras de Plátano’ adoptado por Citibank… ha revelado que el riesgo de crédito es un tema emergente en todo el sector global de las microfinanzas, mientras que los costos en llevar a cabo operaciones de microfinanzas están afectando negativamente la sostenibilidad de muchas instituciones.
«Los proveedores de las microfinanzas también se enfrentan a un alto nivel de riesgo político ya que hay una mayor percepción de la disminución de recursos del estado y un deterioro en la situación de seguridad [en Pakistán]. Además, un precedente para la movilización popular se ha establecido que aumenta el riesgo de intervención en la vida política en el sector de las microfinanzas tales como diferentes niveles de gobierno que no están nada claros del papel de las microfinanzas en un crecimiento pro-deficiente. También ha habido una creciente tendencia de los gobiernos y los partidos políticos a introducir programas populistas insostenibles de apoyo a los ingresos, que sufren de síntomas típicos de focalización y captación de rentas y son contrarios al espíritu de los servicios financieros sostenibles. En consecuencia, las incertidumbres derivadas de la política puesta en marcha han afectado negativamente a la economía, especialmente a los proveedores de las microfinanzas».
Para ver el despacho en su totalidad en inglés por favor haga clic en el siguiente enlace:
http://www.memri.org/report/en/0/0/0/0/0/0/4613.htm
[1] www.kashf.org, Pakistán, 28 de junio, 2010.
[2] www.dawn.com, Pakistán, 14 de mayo, 2010. El texto de la entrevista ha sido ligeramente editado para mayor claridad.
